10月からの物価上昇（インフレーション、以下インフレ）の波は、私たちの家計に大きな影響を与えています。「また値上がりか…」とネガティブな感情を抱く方も多いでしょう。しかし、ちょっと立ち止まって考えてみてください。実は、この物価上昇は、資産運用を始める・見直すための、極めて重要なサインであり、決して悪いことばかりではないのです。

 

なぜ物価が上がると「不安」になるのか？

私たちが物価上昇を不安に感じる最大の理由は、お金の価値が目減りすることにあります。

インフレとは、モノやサービスの値段が継続的に上昇する経済現象です。これに伴い、相対的にお金の価値は下がります。例えば、今まで100円で買えたものが110円になった場合、同じ100円では買える量が減ってしまいます。

特に、銀行の普通預金や定期預金に「寝かせている」お金は、インフレの影響を受けます。金利が物価上昇率より低い状態が続くと、預金残高は変わらなくても、実質的な購買力は低下してしまうのです。これが、「老後資金が心配」「将来が不安」と感じる大きな原因となっています。

 

物価上昇がもたらす「ポジティブな側面」とは

物価上昇、すなわちインフレは、経済全体が良くなっている証拠でもあります。

【景気回復と賃上げの期待】

企業が利益を上げ、物価が上昇するということは、経済活動が活発化し、需要が高まっている状態を示します。一般的に、景気が回復すると企業の業績が良くなり、結果として従業員の賃金も上昇する傾向があります。

【企業の収益拡大】

物価上昇は、企業が製品やサービスをより高い価格で販売できることを意味します。これは企業の収益拡大につながり、株価の上昇要因となります。

【「貯蓄から投資へ」の流れを加速】

現金のリスク（インフレによる購買力の低下）が顕在化することで、人々はより高いリターンを目指し、お金を働かせることの重要性に気づかされます。これは、健全な資本市場の発展にも寄与します。

着目すべきは、この景気回復の波を捉え、自分の資産も成長させるという視点です。

 

インフレに負けないための資産運用

物価上昇の時代に、預貯金だけでは資産が目減りしてしまうという現実に直面したら、取るべき行動は一つです。それは、お金を「物価の上昇に負けない、むしろ一緒に伸びやすいもの」に変えて、資産を守り、育てることです。

インフレと投資の関係において重要な考え方は、「実物資産や企業の価値は、物価と連動して上昇しやすい」ということです。

【株式投資でインフレに「乗る」】

株式は、企業が出資を受けて発行する証券です。企業は物価上昇に伴い、製品の価格を引き上げ、収益を増やすことができます。つまり、インフレ局面では、収益拡大期待から株価が上昇しやすい傾向があります。

物価上昇を乗りこなすには、現金を貯めるだけでは不十分です。成長が期待できる企業の株式に投資すれば、会社が成長して得た利益を、株主としてご自身の資産の増加に直結させることができます。

【長期・積立・分散でリスクを抑える】

「投資は怖い」と感じる方もいるでしょう。しかし、物価上昇リスクから資産を守るための投資は、ギャンブルではありません。重要なのは、以下の３原則です。

長期: 短期的な価格変動に一喜一憂せず、数十年単位で運用し続けることで、複利効果（利益が利益を生む仕組み）を最大限に活用します。

積立: 毎月一定額を継続して購入するドルコスト平均法により、高値掴みのリスクを避け、購入単価を平準化します。

分散: 複数の国や地域、異なる種類の資産（株式、債券、不動産など）に幅広く投資することで、特定のリスクが資産全体に与える影響を軽減します。

【NISA制度を最大限活用する】

日本では、新NISA（少額投資非課税制度）という、投資で得た利益が非課税になる優遇制度が拡充されました。これは、長期的な資産形成を国が後押しする制度です。この非課税メリットを最大限に活用し、着実に資産形成を進めることが、インフレ時代の防衛策となります。

 

 

物価上昇は「資産運用の警鐘」である

物価上昇は、現金という名の「休んでいる資産」に対して、「このままでは価値が下がるよ」と警鐘を鳴らしてくれています。これは、「貯蓄から投資へ」の行動を促す、ポジティブなきっかけと捉えるべきです。

物価上昇にネガティブになる必要はありません。なぜなら、私たちはこの物価上昇を「資産を減らす脅威」ではなく、「資産を増やすチャンス」に変える手段を持っているからです。

今日から、ご自身の家計を見直し、物価上昇の波を乗りこなし、未来の安心を築くための資産運用という名の「攻め」の行動を始めましょう。あなたの労働で得た貴重な資産を、物価上昇から守り、さらに成長させるために、「お金にも働いてもらう」という意識を持つことが、これからの時代を生き抜く新常識です。